Источники страхования

1. Страховое право, его суть и принципы
2. Базовые источники страхового права
3. Остальные источники страхования

Страховое право, его суть и принципы

С целью урегулирования отношений в сфере страхования и их законности, государственными органами власти утверждено ряд законодательных актов, выступающих регулятором в системе страхования.

Отношения между страхователем и страховой компанией, которые возникают во время страховой деятельности, являются предметом страхового права.

Базовые принципы страхового права:

• принцип присутствия страхового интереса в момент подписания договора или наступления страхового случая. Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит перечень тех случаев, которые страхованию не подлежат. Также рассматриваются случаи страхования имущества, когда сам страхователь не заинтересован в его сохранении;
• принцип страхования случайных рисков. В этом случае проводится экономическая оценка и однозначное их определение;
• принцип эквивалентности. Суть его в том, что стоимость обязательств страховой компании и страхователя равна;
• принцип доверия сторон. Это проявляется в указании правдивой и полной информации при заключении страхового договора;
• выплату компенсации при наступлении страхового случая гарантирует принцип возмещения ущерба. Соответственно, сумма выплат не выше той суммы, которая прописана в договоре;
• принцип проведения выплат только после наступления страхового события, прописанного в договоре;
• принцип контрибуции, который подразумевает выплату компенсации не более одного раза по одному страховому случаю.

Базовые источники страхового права

Эти источники разделяются (условно) на такие группы:

• федеральные законы, которые разрабатываются и утверждаются государственными органами;
• постановления, которые издало Правительство Российской Федерации;
• президентские указы;
• нормативные документы, которые издает ЦБ РФ, как ключевой орган надзора в страховой сфере;
• ведомственные и министерские нормативно-правовые документы.

Фундаментальным источником такого вида права выступает Конституция России, Гражданский кодекс, в котором целый раздел посвященный страхованию, Кодекс Торгового Мореплавания, который регулирует морское страхование, Воздушный кодекс, предусматривающий сферы страхования во время перелетов.

Особого внимания заслуживает восьмая статья Конституции РФ, а также 20,35, 41. В этих статьях прописаны азы личного страхования. 72 статья КРФ содержит комплексное описание мероприятий , направленных на предотвращение или ликвидацию последствий  массовых катастроф, эпидемий или стихийных бедствий.

Гражданский кодекс рассматривает такие виды страхования, как обязательное и добровольное, описывает условия составления договора страховки имущества или же страхования личности. В нем содержатся алгоритмы и возможности обязательного страхования, условия составления договора, сумму предварительно рассчитанной  страховой выплаты и страхового взноса и условий возможного перестрахования.

Отдельно в этой цепочке находится Налоговый Кодекс, который содержит страховых выплат и стразовых взносов, категории плательщиков, а также их обязанности и права.

Остальные источники страхования

ФЗ «Об организации страхового дела на территории РФ» №4015-1 от 27.11.92 г. Является базовым источником установки отношений в страховой сфере.

Ключевыми его аспектами есть такие:

• общие понятия страхования и страховой деятельности, а также его цели, задачи; 
• все варианты форм страхования;
• объекты и субъекты. Участвующие в страховых отношениях;
• ключевые термины области страхования;
• суть таких терминов, как «страхование» и «перестрахование»;
• условия функционирования страховой организации;
• условия лицензирования организаций, проводящих деятельность в области страхования а также проведение надзора за деятельностью таковых.

ФЗ «О взаимном страховании» №286-ФЗ содержит ключевые аспекты взаимного страхования и создания соответственного сообщества и источников его финансирования.

Важным в этой сфере является Президентский Указ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования». В нем прописана база всего обязательного государственного страхования.

В узкихпрофильных сферах важную роль играют законы, касающиеся обязательного медицинского страхования, пенсионного страхования, социального страхования, обязательного страхования военнослужащих, перевозчиков, собственников опасных объектов.

Также регулирование сферы страхования осуществляется нормативными документами Банка России, основным из которых является «О минимальных требованиях к порядку и условиях осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Если в ФЗ прописаны единые требования для страховых компаний, то они подлежат утверждению Правительства РФ.

Министерские и ведомственные документы, относящиеся к страховой сфере, чаще всего содержат указания к развитию обязательного страхования или коррекции организационных вопросов в этой сфере.